Primeros pasos. Herramientas básicas de micro-inversión.
La mayoría, estoy seguro habrá escuchado hablar de las herramientas que explicaremos a continuación, pero con total seguridad puedo decirles también que no entenderán el comportamiento de estas. Este articulo busca despejar estas dudas, que te permitirá re evaluar el uso o no de estas herramientas.
Es necesario aclarar también que no existe el producto financiero mágico, y que si eso es lo que buscas, aquí te dejo el link del audio-libro de HARRY POTTER 😆😆😆. Ahora si es objetividad lo que buscas, quédate con nosotros y disfruta del conocimiento y sabiduría financiera de los autores y personalidades en las que nos apoyamos.
Este será el primero de una serie de artículos en donde exploraremos las distintas herramientas y aparatos financieros que, con poco capital, te permiten invertir e ingresar al sistema de inversión, pero de manera moderada y asumiendo riesgos calculados, ya que obviamente nuestro capital es limitado.
Sin más, Comencemos.
El primero de los productos financieros que traemos es el Fondo Mutuo. Sí, ya se que has escuchado hablar mucho de él, pero sabes realmente como funcionan y que rentabilidad genera?
Se trata de un capital que el banco dispone e invierte en diferentes partes y productos más sofisticados, a los que su alta capitalización permite el acceso. Pero que sucede, el banco en pos de generar rentabilidad máxima, y minimizar casi al 0% el riesgo no sistemático (si no sabes que es aquí un Link para que los conozcas, riesgo sistemático y no sistemático), realiza la siguiente acción. Literalmente corta en cientos de pedazos la responsabilidad y el gasto efectuado en los productos de altos rendimientos y riesgo, y los reparte entre los que integran el fondo, a modo de participación en este. Y que sucede, pues el banco con esta acción se libera del riesgo no sistemático al transfiriéndolo a usted, dueño de una (o mas) participaciones dentro de este fondo, y cuando este fondo genera rentabilidad, toma su parte, risk free, y te da parte de esta, por tu participación, si por cualquier razón, que sucede, hay perdida, esta no seria asumida por el banco sino que seria tu participación la que sufriría el recorte. Muy inteligente, triste, pero cierto. Los poderosos siempre son los que ponen las reglas, y hay que tomarlo o dejarlo.
En mi opinión, en estos momentos este tipo de herramientas financieras se encuentran en muy buen momento. Por razones técnicas, y bursátiles, en las que tomaremos un articulo para analizar muy pronto; condiciones que evidencian un auge interesante para los próximos años, primero debido, y aunque suene cruel, los desplomes bursátiles del 2008 y 2016. Y es que cuando existen caídas, siempre retornan los mercados a niveles habituales, mercados que se mueven regularmente en hondas.
Y que quiere decir esto, que los fondos de más volátiles, tienen una gran ventaja económica en estos momentos, y son estos los que mayor rentabilidad ofrecen, pero también las fluctuaciones son más violentas.
Este es uno de los más estables de este sector. Como podemos ver en la anterior imagen, tiene rentabilidades que rondan los 3% y 4%. Nada mal para un Fondo de un riesgo y fluctuación muy bajas. Este tipo de fondo es para aquellos que quieren una inversión muy tranquila y a corto plazo (6 meses a 1 año), o que no soportan ver como su capital reducido sufre los movimientos bruscos del mercado. Aun así es una muy buena opción, por un mínimo de entrada de S/400 soles peruanos (aproximadamente $121 dolares americanos). Otra ventaja, es que puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin sufrir ningún recorte a lo ganado, a diferencia de otros productos financieros que exigen un mínimo de permanencia o cambian la taza ganada por otra penalizada.
BBVA Continental (este banco tiene aproximadamente unos 10 tipos):
Este tiene el mismo formato anterior; Fondos conservadores, y las rentabilidades son un poco mas bajas, y la entrada mínima en este caso es mas alta, S/1,000 soles peruanos ($303 dolares americanos aproximadamente).
Interbank (también cuenta con una buena cantidad de tipos de fondos, mas o menos unos 9):
Este es uno de los de entrada mínima mas alta, S/2,000 soles peruanos (aproximadamente $606 dolares americanos)
Como podemos ver, hemos ido decreciendo, en lo que yo creo sería una escala valida por rendimiento, entrada minina y riesgo. Y aunque existen aun más fondos del tipo conservador en cada banco, por una cuestión de tiempo y exención del articulo los dejaremos aquí. Al final del articulo te dejare los links de cada banco que hemos vistos, para que realices tu propia investigación y análisis con calma.
Se trata de un capital que el banco dispone e invierte en diferentes partes y productos más sofisticados, a los que su alta capitalización permite el acceso. Pero que sucede, el banco en pos de generar rentabilidad máxima, y minimizar casi al 0% el riesgo no sistemático (si no sabes que es aquí un Link para que los conozcas, riesgo sistemático y no sistemático), realiza la siguiente acción. Literalmente corta en cientos de pedazos la responsabilidad y el gasto efectuado en los productos de altos rendimientos y riesgo, y los reparte entre los que integran el fondo, a modo de participación en este. Y que sucede, pues el banco con esta acción se libera del riesgo no sistemático al transfiriéndolo a usted, dueño de una (o mas) participaciones dentro de este fondo, y cuando este fondo genera rentabilidad, toma su parte, risk free, y te da parte de esta, por tu participación, si por cualquier razón, que sucede, hay perdida, esta no seria asumida por el banco sino que seria tu participación la que sufriría el recorte. Muy inteligente, triste, pero cierto. Los poderosos siempre son los que ponen las reglas, y hay que tomarlo o dejarlo.
Pero no te desanimes, siempre algo es mejor que nada, y ahora te cuento que rentabilidad puedes obtener y que tipo de Fondo Mutuo sería el más adecuado para ti.
Existen un sin fin de fondos y tipos de estos. Por motivos de geo-localización y aprendizaje te presentare varios fondos de bancos radicados en el Perú, país en donde me encuentro actualmente.En mi opinión, en estos momentos este tipo de herramientas financieras se encuentran en muy buen momento. Por razones técnicas, y bursátiles, en las que tomaremos un articulo para analizar muy pronto; condiciones que evidencian un auge interesante para los próximos años, primero debido, y aunque suene cruel, los desplomes bursátiles del 2008 y 2016. Y es que cuando existen caídas, siempre retornan los mercados a niveles habituales, mercados que se mueven regularmente en hondas.
Y que quiere decir esto, que los fondos de más volátiles, tienen una gran ventaja económica en estos momentos, y son estos los que mayor rentabilidad ofrecen, pero también las fluctuaciones son más violentas.
Tipos de Fondos Mutuos
Como decía anterior mente, existen varios tipos de fondos, los que ofrecen diferente rentabilidad y riesgo, desde los más conservadores a los de movimientos bruscos.Los de tipo conservador en este caso, por bancos serían.
Scotiabank (solo alguno de sus 25 tipos actuales):
BBVA Continental (este banco tiene aproximadamente unos 10 tipos):
Interbank (también cuenta con una buena cantidad de tipos de fondos, mas o menos unos 9):
Este es uno de los de entrada mínima mas alta, S/2,000 soles peruanos (aproximadamente $606 dolares americanos)
Particularidades
¿Como están compuestos estos? Y me refiero, en que productos financieros mayores se encuentran apalancados estos Fondos Mutuos conservadores. Casi en su totalidad estos tiene apoyo en Capital de Depósitos a Plazo, Certificados de Depósitos, Bonos del tesoro (aproximadamente un 90% de la composición) y en muy menor medida (aproximadamente 10% a 5%) en otros tipos mas volátiles. Por lo que estos fondos son muy estables y el riesgo muy bajo, perfectos para periodos de tiempo cortos.Como podemos ver, hemos ido decreciendo, en lo que yo creo sería una escala valida por rendimiento, entrada minina y riesgo. Y aunque existen aun más fondos del tipo conservador en cada banco, por una cuestión de tiempo y exención del articulo los dejaremos aquí. Al final del articulo te dejare los links de cada banco que hemos vistos, para que realices tu propia investigación y análisis con calma.
Ahora los de tipo Moderado.
Scotiabank:
Este es un fondo conservador en Sotiabank muy interesante donde veremos rentabilidades de entre 4% y 8% aproximadamente, como vemos también existen algunos riesgos de perder, pero aun así es un fondo muy estable. La entrada mínima de este es de S/500 soles peruanos (aproximadamente $151 dolares americanos). Así que si no tienes problemas con un par de números bajos o pequeñas perdidas, y tu capital puede estar detenido al menos por 2 años, este es una muy buena opción de micro inversión en Perú.
BBVA Continental:
Este fondo, como el anterior es de nivel moderado. Como podemos ver, este no le ha ido del todo bien, pero si tenemos en cuenta que su gran caída fue en 2015 y puedo apostar que parte del 2016, lo mas probable es que tenga gran impacto en el la burbuja tecnológica (esto es solo especulación), no obstante a esto, puede ser que en esta etapa de altos avances tecnológicos, se dispare en cualquier momento. Y como no podemos invertir sin antes estar seguros como esta repartida la inversión dentro de este, fondo. Así que antes de entrar en cualquiera de ellos, dirigirte a los link que te dejo al final y averigua como esta compuesto cada uno, y selecciona el que más te convenza.
Interbank:
Otro fondo, que resulta interesante, y aunque se encuentra entre los moderados, según experiencia personal creo que esta en el limite entre conservador y moderado.
BBVA Continental:
Interbank:
Otro fondo, que resulta interesante, y aunque se encuentra entre los moderados, según experiencia personal creo que esta en el limite entre conservador y moderado.
Particularidades.
La composición es estos últimos fondos mutuos, son en gran medida (75%) de otros productos de inversión con poca volatilidad y lo restante (25%) de mayor movimiento, como acciones de algunas empresas de gran prestigio y liquidez, o productos cotizados en bolsas grandes en el extranjero.
Aquí la estrategia de micro inversión seria disponer de suficiente tiempo, para que los altos y bajos se compensen y rentabilicen los fondos, no vale la pena entrar y en un par de meses retirar el dinero, pues aunque no existen penalidades, las fluctuaciones en el corto periodo eliminarían el factor de ganancia de estos productos financieros de mediano y largo plazo. Lo recomendable son un minimo de 2 a 3 años de permanencia, o si tienes un conocimiento más hondo de los mercados, tratar de capturar las hondas de subida y retirar el dinero en los momentos de des aceleración.
Por último los fondos mutuos más volátiles y de acción y vigilancia constante, aunque no te pases con la vigilancia (un vez al mes bastará).
Scotiabank:
Este tiene entrada minima de $100 dolares americanos y, aunque se encuentra entre los de mayor pro actividad y vigilancia, también es uno de los más sencillos (que es nuestro objetivo) de controlar y manejar entradas y salida, el nivel de sofisticación necesarias para manejar lo es muy baja, aunque si se requiere conocimiento general del fondo y su composición para sacarle el mayor provecho. Como información útil al día de hoy (fíjate en la fecha del post) este fondo mutuo a entrado en un estado lateral, así que, aunque parecen jugosos los porcentajes de la imagen, no sera hasta principios o mediados del año entrante para saber si continuara su ascenso o existirá un periodo de retroceso para corregir tal vez el precio (fuente, conocimientos previos, pero todo puede pasar).
Consejo de Sensei MicroFinanciero, dispon de tu capital en uno de los anteriores y espera hasta entonces (eso haría yo).
BBVA Continental:
No es uno de los mejores fondos que he visto, y se necesita gran habilidad para dominarlo, lo más común es que gente con un nivel moderado de sofisticación (termino para personas que saben bastante y tienen experiencia en estas inversiones) los adquieran como plan de acción para sus portafolios de inversión. Pero para usted, que me esta viendo, si es el caso de que esta aquí en busca de sencilles, este no sería el arbol al que ladrar 😉😉😉.
Interbank:
http://zipansion.com/20013625/fondos-mutuos-scotiabank
http://zipansion.com/20013625/fondos-mutuos-bbvacontinental
http://zipansion.com/20013625/fondos-mutuos-interbank
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